Aider les salariés à épargner tôt - La Semaine Vétérinaire n° 1341 du 02/01/2009
La Semaine Vétérinaire n° 1341 du 02/01/2009

Entre nous

VOUS AVEZ LA PAROLE

Auteur(s) : Gilles Chave

Fonctions : praticien à Nice (Alpes-Maritimes)

Pour faire suite à un sondage consacré aux augmentations de salaires dans les cliniques(1), je tenais à attirer l’attention de mes confrères sur l’existence de formules d’investissement aidé très intéressantes pour stimuler l’ardeur des salariés et leur faire comprendre combien il est important de commencer des efforts d’épargne complémentaire le plus tôt possible. Par exemple, une prime de 100 € coûte 170 € à la clinique et le salarié ne touche que 80 € avant impôts, soit 60 € nets et une rentabilité de 60/170 = 36 %. En revanche, verser 170 € sur un plan d’épargne entreprise (PEE), un plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco) ou un article 83 ne coûte que 170 € à l’employeur et le salarié bénéficie de 170 x 0,97 x 0,92 = 152 € placés sur un compte épargne, avec une rentabilité de 152/170 = 90 %. Certes, cela ne lui est d’aucune aide pour acquérir un écran LCD, mais l’incite à mettre de l’argent de côté, un acte volontaire que peu de salariés entreprennent. La mise en place de ce type de plan d’épargne permet aussi au praticien de placer quelques économies non fiscalisées pour ses vieux jours.

Par ailleurs, si le conjoint est salarié du cabinet, 15 975 € ont pu être sortis du bénéfice non commercial (BNC) en 2008 sans subir d’autre imposition que la CSG. Pour faire le même effort d’épargne à titre individuel, il aurait fallu que le BNC de l’activité augmente de 35000 € (j’ajoute les charges sociales et les impôts que j’économise). Et 35 000 € de BNC supplémentaires nécessitent d’augmenter le chiffre d’affaires de plus de 90 000 € !

En discutant avec mes confrères, je me suis rendu compte que peu d’entre eux ont mis en place ces dispositifs d’épargne au sein de leurs cabinets, le plus souvent par méconnaissance ou par crainte de devoir trop abonder. Or il est possible de limiter les versements sur ces comptes. En outre, un simple calcul devrait les rassurer : quel auxiliaire pourra faire un versement spontané de 2 000 €, soit cinq semaines de ses revenus ? Je suis persuadé qu’il est de notre devoir d’aider nos salariés à prendre conscience de l’impérieuse nécessité de faire des efforts d’épargne tôt. Les dispositifs que j’ai cités sont là pour ça. Je conçois cependant que cela enlève quelque spontanéité à la simple prime et en limite l’utilisation. Mais nos salariés sont ainsi plus libres de dépenser le reste de leurs revenus pour se faire plaisir. J’attends avec impatience que le gouvernement mette en place un vrai dispositif de participation applicable à nos petites structures.

  • (1) La Semaine Vétérinaire n° 1328 du 26/9/2008 en page 10.

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